全球首例区块链贷款落地,成都提速西部金融中心建设

  一边是上下游的小微企业贷款难,一边是“萝卜章”事件不断曝出,供应链金融事故频发。面对让行业头疼的供应链金融怪圈,支付宝在成都用区块链技术打造出破局的钥匙。
 
  7月30日,蚂蚁金服副总裁蒋国飞宣布:基于区块链技术的供应链协作网络——蚂蚁“双链通”全面升级开放。这一服务运用区块链技术彻底消灭了供应链金融领域的“萝卜章、假合同”问题,可以让小微商家也能享受高效便捷的金融服务。
 
  凭借与成都商业银行、成都中小企业融资担保公司(下简称成都中小担)的合作,双链通完成了供应链金融的全链路覆盖——上链后,整个融资流转过程清晰留痕、不可篡改,所有参与方通过双链通基础设施进行身份核实和意愿确认,数字签名实时上链,不能抵赖,一链杜绝了资金挪用等风险。
中小核心企业区块链付款保函
  在蒋国飞看来,这是蚂蚁区块链双链通产品升级开放的重要基础。他表示,在杜绝欺诈、降低操作风险,为各个协作方打造可信协作能力上,区块链技术有独特优势,机构、核心企业都可以更高效地掌握并运用这些能力开展现有业务。
 
  这一平台的跑通,是成都建设西部金融中心提速科技赋能与创新的结果。一个月前,成都市智慧景区系统提供商中科大旗及其末端供应商冠勇、成都中小企业融资担保公司(下简称成都中小担),一起在蚂蚁双链通上完成第一单融资。
 
  这是全球首个“中小核心企业区块链付款保函”全程上链。蚂蚁双链通以中科大旗的技术资质和应付账款为依托,以产业链上各参与方间的真实贸易为背景,让中科大旗的信用可以在区块链上逐级流转。
 
  中科大旗得到成都中小担的授信,也惠及它的供应商,可以凭借中科大旗的信用流转得到融资支持。成都百脑汇电脑城经营“冠勇专卖店”的蔡世蓉成为第一批受益者。注册资本只有30元的冠勇专卖店,也是中科大旗的末端供应商,一旦出现账期延迟就会被资金缺口难住。贷款需要抵押,蔡世蓉没有什么资产,能拿出来的只有上游客户的欠条。但像他这样的小店,信用等级不高,经营风险相对较大,很难获得金融机构的担保和授权。
 
  过去,“萝卜章、假合同”现象形成供应链金融的怪圈——银行等金融机构因识别风险困难而止步不前、不敢放款,广大中小企业嗷嗷待哺。直接导致这一融资模式难以普及,数据表明,目前有98.5%的供应链融资需求未被满足。
 
  以中科大旗为例,这是一家做景区智慧系统科技企业,年销售超亿元,服务覆盖全国万家景区酒店及文博单位。其创始人杨陈说:“公司没有厂房设备,只有厚厚一沓知识产权证书,我们靠技术生存,但这些技术都不算动产用抵押物,十几年来,每次去银行基本都吃闭门羹。”
 
  要贷款,中科大旗需要成都中小担提供增信服务,再向银行申请。虽然担保公司会一般收取一定比例的担保费,但一旦坏账,担保公司就要100%赔付银行全部损失。
 
  “我们服务的中小企业有几百户,它们上游的供应商数量就更多。过去由于小微企业信用等级不高、经营风险相对较大,因此传统的供应链金融服务往往围绕大企业进行。”成立至今20年的,成都中小担副总经理舒兰说,“借助区块链技术,我们希望针对供应链融资的短板和痛点,在有效防范风险的基础上,为更多的中小微企业提供高效便捷的金融服务。”
 
  “服务小微企业实现普惠金融,是蚂蚁金服和中小担共同的目标,只有它们活得好地方经济才会更好。这次区域标杆性合作的达成,体现出成都中小担拥抱金融科技积极寻求创新发展的能力和信心。”蚂蚁金服蒋国飞表示。
 
  “借助蚂蚁区块链,网商银行给予核心企业链上凭证授信支持,并与同业机构一起更好地服务小微企业,通过科技创新服务实体经济。”网商银行行长金晓龙表示。
 
  利用蚂蚁双链通,供应链金融这一融资模式将被大大激活,信贷可得性、融资覆盖面会大幅度提升。全国有275家注册担保机构,预计能够覆盖1000万家以上小微商家。根据艾瑞《区块链+供应链金融行业研究报告》预测,至2023年,区块链可让供应链金融市场渗透率增加28.3%,将带来约3.6万亿市场规模增量。